十个月的真人真事年利率是有一点点,Tmall订单贷

2019-10-02 作者:房产楼市   |   浏览(68)

淘宝订单贷款是淘宝贷款的产品之一,其主要服务对象为淘宝网的卖家,只要淘宝卖家符合一定的条件,且卖家当前有符合条件的“卖家已发货”的订单,就可以申请淘宝订单贷款,申贷成功的贷款将直接发放到申贷人的个人支付宝账户中。淘宝贷款由蚂蚁微贷旗下的小额贷款公司及其合作方提供贷款资金。

问:日息万3,12个月的真实年化利率是多少? 最近网上看了几个帖子,说现在的贷款利息标明的年息都不是真实年息,真实的算法是:a*n*24/(n+1)=实际年利率*符号代表乘号,a代表月费率,n代表借了几个月。比如我的支付宝日息万3,借1万分12期,总利息是569.45元,那真实的年息和月息分别是多少呢?

银行办理的贷款类型很多,信用贷款和抵押贷款等,而且由于贷款方式的不同贷款利息也是不同的。

当我们在淘宝上开店卖货,由于客户不及时付款,导致资金紧缺。众所周知,淘宝订单贷款在推出后,以其方便的贷款途径,切实解决了很多卖家资金的周转问题,让许多卖家十分满意。那么就需要淘宝订单带来了,作为一名卖家,了解淘宝订单贷款的利息是多少,有金额限制么就显得尤为重要了。那么淘宝订单贷款的利息是多少?如何计算呢?下面就让我来为大家一一揭晓答案。

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不同贷款产品的贷款利率不同,不同资质的人群也会对应不同的贷款利率。下面小编就给大家介绍一下各大贷款类型的利息是多少,一起去了解一下吧!

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支付宝目前不少人都开通了借呗,借款速度快,非常方便,而他的利率一般都是标注的日利率,日利率0.03%在借呗中是比较优惠的利率了,常见的0.04%和0.05%日利率更加常见。而他的还款方式通常是有两种,第一种是先息后本、第二种是等额本息,下面我们来真实核算一下他的利率情况:

一、银行抵押贷款利息多少

淘宝订单贷款申请条件

1、等额本息

等额本息顾名思义是每个月的还款额度是相同的,其中就包含了本金和利息,这种方式最最常见的,在消费贷、房贷都是这种方式居多。

我在支付宝上以1000元为例,期限是12个月,利率是每日0.04%,在等额本息的还款方式下,每个月的还款金额是90.09元,那么12个月的总额就是1081.08元。下面是从支付宝上面截图下来的还款明细:


这个真实的年利率到底是多少呢?下图是我通过等额本息的软件计算的结果,可以看到当月还款额是90.07的时候,真实的利率是14.6%。


那么这个真实的利率14.6%和日利率0.04%有什么数学上的逻辑关系呢?

首先,我们计算月利率:

我们知道一年有365天,那么每个月的天数就是:365/12=30.417天,也就是说每个月平均有30.417天,而日利率是0.04%,那么每个月的月利率是:30.417*0.04%=1.217%。

其次,计算年利率

那么年利率是多少?月利率乘以12,也就是:1.217%*12=14.6%。

1、短期贷款六个月以内5.10六个月至一年5.56

凡贷款者年龄在18周岁以上,具备完全民事行为能力,且个人淘宝店铺最近2月持续有效经营,每月都有一定的交易量,个人店铺信用记录良好的掏宝卖家,都可以申请淘宝订单贷款。

日利率万分之三,年利率是多少?

看明白上面的逻辑了吗?按照上面的逻辑,那么如果日利率是0.03%的话;

月利率就是:0.03%*30.417=0.91251%;

年利率就是:0.91251%*12=10.95%;

这个年利率就是真实的年利率了,是以等额本息的方式下计算出的年利率,是真实的年利率。

2、中长期贷款一至三年5.60三至五年5.96五年以上6.14

在申请时,买家先进入淘宝卖家中心,通过“我是卖家--店铺管理--淘宝贷款--淘宝订单贷款”进入订单贷款界面。卖家进入淘宝订单贷款界面后,通过网页直接提出申请,在申请过程中,只需两步--填写申贷内容、确认贷款内容。完成上述两步待审核通过以后,即完成了申请。若订单贷款申请成功后,系统自动发放贷款,至贷款申请人淘宝账户绑定的支付宝账号。

2、先息后本

下图是来自支付宝借呗的截图,本金1000元,而日利率是0.04%的情况下(也就是日利率万四的情况下),每月的利息是12.4元或者12元,在第12个月 的时候一次还款1012元。


那么这个真实的利率到底是多少,我们代入先息后本的计算软件,得出的结果如下,这个结果产生的每个月的利息和上图支付宝基本是一致的,那么其真实的利率是14.6%(结果看第二张图)。在日利率0.04%的情况下,等额本息和先息后本的还款方式的真实年利率是一样的。

在万三的日利率的情况下,先息后本的真实年利率也是10.95%。

  只要你借贷的不是收取固定手续费的,都不必担心真实年化利率,计算方法也没有那么复杂。比如日息万3,一年365天,年化利率就是0.03%*365=10.95%。

  借呗的计息方式与房贷的计息方式是一样的,都是以剩余本金计算利息,已经归还本金部分不再计算利息,不管是等额本金还是等额本息还款。

  比如借1.2万,分12期还,每期归还本金为1000元。那么第1个月(假设都是30天)的利息应当是1.2万*0.03%*30=108元。

  第2个月因第1个月归还了1000块钱的本金,那么剩余本金为1.1万,即以1.1万作为剩余本金计算利息,第2个月利息为1.1万*0.03%*30=99元。

  ……

  以此类推。

  采用等额本息还款也是一样的,只是其按上面的方法计算出总利息(公式较为复杂),然后与本金加总除以月份,使每个月归还的金额一样罢了。

  但因前期归还的本金较少,相应剩余本金较多,以致所产生的利息相较于等额本金还款较多,并不是因为复利所致。

  但是信用卡分期,或者其他网贷分期,收取固定手续费的需要注意。因其本金在减少,手续费为固定,相较于所还本金来说,所谓的“利息”并没有减少,我们一般可以采用Excel表格中的RATE函数来计算月利率,然后乘以12来计算出年化利率。

  比如1.2万分12期还,每月还款手续费为0.75%,那么其月利率就为0.013514(如上图),即1.3514%,年化利率为1.3514%*12=16.2168%。

  如果对该数据有所怀疑,可采用房贷计算器进行验证,如上图,验证结果归每期还款金额为1090,以计算12000*0.75%+12000/12一样。

如果你贷款时间不长的话可以做基准利率如果要时间长利率可能会上浮10%左右,具体还是要看你的资质,用途和还款能力了。

淘宝订单贷款的利息是多少

1、名义利率

蚂蚁借呗日息万3,年化名义利率10.95%。

二、房产抵押贷款利息多少

订单贷款利率为0.05%/天,也就是每借一万元需偿还5元,并且其利息是按日计算的,30天以内随借随还。

2、实际年化利率

每个月还款金额883.58元,大家怎么计算实际利率。使用excel的IRR函数计算实际利率,打开excel,像下面这样输入数字,在excel的第一列输入借款时间1-12,然后从第二列分别输入贷款本金1万元和每个月还款金额883.58元,因为883.58是我还给借呗的,因次我手上的现金变少,所以是负数,在空白处输入=IRR(按时间顺序选择所有金额*12=10.95%,实际利率和名义利率一样。

在房产抵押贷款利息方面,银行主要采用的是贷款基准利率上浮10%的标准。所以没有较低的利率执行标准。而对于借款人最终的利率执行水平,还取决于借款人的征信记录、收入情况等条件。

目前,其贷款利率与银行信用卡逾期还款利息是相同的。对于卖家而言,其贷款使用的时间一般不超过七天,按日计息的下,卖家支出的利息并不多。不过,每日万分之五的利息算低吗?我们可以换算为年息,其年贷款利率是18.25%,与行业水平相比,高出1%左右,相对于银行贷款更是高出许多。所以淘宝的订单贷款利息并不少!不过,淘宝声明其订单贷款是短期贷款,按照年进行订单贷款的利息并不科学!

3、相同利率条件下银行信用卡分期实际利率

银行信用卡分期采用等额本金+等额利息计算,每个月利息和本金相同,每月本金递减我,利息还是按照全额计算,和借呗相同利率条件下,每个月还款923.33元,使用IRR计算实际年利率为19.37%,实际月利率为1.61%。比借呗实际利率好得多了,比较坑。

之所以说表面的贷款利息不是真实的年息,原因是分期还款的时候,每一期的还款金额到底是按照一开始借的钱来定的,还是余下的钱来定的。

举个例子——借同样的钱,不同的还款方式:

①5000元分12期还,费率是0.66%,每期的还款金额为449.66元,

还款总利息为449.66×12-5000=395.92元。

②如果12个月后一次性还5000元,月费率0.66%,那利息是5000×0.66%×12=396元

有没有发现:分期还款竟然和一次性还款的利息是一样的!

但分期还款的方案中,这5000元并不是像一次性还款那样完整借给我们12个月,也就是说,我们每个月在还分期,而分期的本利和每个月都是以借款总额和总期数来计算的。

所以表面上的分期费率低于我们的实际借钱年化利率,真实的利息应该是递减的,每个月的还款额就是越来越低才对,而不是恒定为449.66元。

那真实的分期贷款收益率该怎么计算?

我们可以借助利率转换计算器计算得到:

如图,名义年利率就是我们以为的0.03%×365=10.95%

而刚刚也说了,这个名义年利率是低于我们实际借钱的年化利率的,所以计算结果会比10.95%大,按照复利计算得出为11.57%

说到借款利息,可能很多朋友对于日利率,月利率,还有年利率都不是很理解,对于实际利率以及名义利率更是雾里看花,比如目前很多贷款都是按日计息,咋一看利息并不高,但是考虑到还款方式是等额本息,所以很多贷款实际的利率至少要在名义利率的基础上翻一倍。但是支付宝的等额本息计算方式跟房贷差不多,所以支付宝的每月等额还款方式的利息基本也是实际资金使用利率。

至于实际利率怎么计算,这个有点复杂,很多人都看不懂,我们举以你题目中的例子为参考,来看下日利率万分之3的名义利率和实际利率是多少。

房产抵押贷款的政策:贷款成数为房产评估值的成贷款期限为年贷款利率为基准年利率上浮%。请注意房产的评估值不等于房产的市值房产的。评估值是由银行指定的评估公司实地看房给出的通常情况下房产的评估值要低于房产的市值。

若逾期偿还贷款,则日罚息率约为0.025%/天,也就是说一万块逾期贷款一天的罚息是2块5毛钱,没有复利。同时要注意的是,每笔订单贷款的最低利息为1分钱。

第一种情况、每月等额

支付宝每月等额的还款方式是通过特殊的计算方式计算之后才得出。公式计算相对比较复杂,在这我们就不去讨论了,大概的计息逻辑就是按照按照剩余本金计算利息,比如借1万块钱12月,日息是0.03%,那对应的月供和总利息如下图:

按照这个计算结果,那借1万块钱1年的总利息是594.56元(为了方便计算每月按30天计算),名义利率就是594.56/10000=5.9456%

咋一看,这个利率很低对不对?实际上这个利息是按照资金实际使用的天数计算后得出的结果。实际的利率并没有变化,还是每天0.03%。月利率是0.0003*30*100%=0.9%,年化利率就是0.0003*365*100%=10.9%,这个10.9%就是实际的年化利率。具体每天实际使用的资金对应的利息如下图:

办理房产抵押贷款需要准备的基准资料有身份证、户口本、结婚证、收入证明、工作单位的营业执照副本复印件加盖公章房产证,如果有土地证的也需要提供贷款资金使用证明等。

贷款当日计息,还款当日不计息。每笔订单的最低利息1分钱,如果您申请1000元,您每天要付的利息约为0.5元。若这笔1000元已经逾期,则逾期1天您要加付0.25元的罚息。

第二种、先息后本

目前支付宝有的朋友是支持先息后本的还款方式的,先息后本的还款方式计算起来就比较很简单,因为这种还款方式本金到期之后才一次性偿还,所以资金使用率比较高,实际的利率就是名义利率,都是0.03%*365=10.9%.

大家好,我是凡尘股道。作为一名财经领域的原创作者,在这里我想简单的发表一下我个人的观点,希望可以对您所帮助。

首先支付宝目前不少人都开通了借呗,借款速度快,非常方便,而他的利率一般都是标注的日利率,日利率0.03%在借呗中是比较优惠的利率了,常见的0.04%和0.05%日利率更加常见。

其次等额本息顾名思义是每个月的还款额度是相同的,其中就包含了本金和利息,这种方式最最常见的,在消费贷、房贷都是这种方式居多。

最后我在支付宝上以1000元为例,期限是12个月,利率是每日0.04%,在等额本息的还款方式下,每个月的还款金额是90.09元,那么12个月的总额就是1081.08元。

以上就是我的观点,希望可以对你有所帮助,同时也希望大家关注我的头条号,我会定期的发表一些和财经相关的文章

在这里同时也希望大家能够喜欢我的分享,大家如果有更好的关于这个问题的解答,还望分享评论出来共同讨论这话题。

我最后在这里,祝大家每天开开心心工作快快乐乐生活,健康生活每一天,家和万事兴,年年发大财,生意兴隆,谢谢!

我是做基础信贷的,年化不好理解,月利息你就理解了,月利息是9厘,一万元一个月90

日息万3是不是说借一万元每天利息三块钱?如果是的话那每个月付利息90块钱,月利率就是0.9%,年利率10.8%

等额本息真实年化率是20%

我只告知大约数:如果是先息后本,月息大概0.9%,年化10.8%,如果是等额本息,年化大概22%不到。

这里涉及到复利(利滚利),如果每天记一次,那么年化就是(1+0.0003)的365次方—1,如果一月记一次,那就是(1+0.0003×30)的12次方—1。当然这个是假设到期再还本付息,不是分期还款,分期还款是,实际利息没有那么多,因为每个月本金都在减少,但要是以一年为1期,每天记一次利息,则利率高的吓人

银行对于贷款资金的用途具有一定的要求,通常情况下贷款资金主要用于购房购车家庭装修医疗旅游创业等。

淘宝贷款利息高不高

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温馨提醒:您申请的是哪种贷款,淘宝贷款的利息是按照您当前的贷款余额计算利息的哦。例如您申请了3万元贷款,使用2天后归还了1万元本金和2天的利息,那么剩余的将按照2万元的本金继续计算利息。(温馨提醒:12个月等额本金的信用贷款前9期提前还款需要收取一定的手续费哦。)

三、淘宝贷款利息是多少

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淘宝贷款分为淘宝信用贷款和淘宝订单贷款。目前淘宝信用贷款分三种,每种的利息也不一样:

目前淘宝信用贷款分三种

1、12个月等额本金信用贷款,日息万分之5,一万元一年的利息是812.5元;(温馨提醒:前9期提前还款需一定手续费哦)

1、12个月等额本金信用贷款,日息万分之5,一万元一年的利息是812.5元;(温馨提醒:前9期提前还款需一定手续费哦)

2、6个月按月付息到期还本,日息万分之6,按照实际使用天数收取利息,即一天6块钱,用几天算几天;

2、6个月按月付息到期还本,日息万分之6,按照实际使用天数收取利息,即一天6块钱,用几天算几天;

3、天猫还有3个月短期信用贷款,日息万分之5,以订单到帐后30%进行还款,实际用几天算几天利息。

3、天猫还有3个月短期信用贷款,日息万分之5,以订单到帐后30%进行还款,实际用几天算几天利息。

淘宝订单贷款利息:

淘宝订单贷款的是按日计息的,日利息是万分之五。订单贷款只要有买家确认订单,系统就计算好应还的金额,支付宝会直接扣除您哦。利息计算方式:利息=实际贷款本金*实际使用的天数*当前贷款日利率

订单贷款目前的日利率约为万分之五,也就是10000元贷款一天的利息是5块钱;

天猫信用贷款有三种类型的贷款:12个月等额本金、6个月随借随还、3个月信用贷款,三种类型利息也有所不同。

贷款按实际使用金额和天数计算利息,借款日计息,还款当日不计息。

1)12个月等额本金:日利率万分之5,按月等额本金的还款方式,未到期提前还款需收取对应还款金额的2%手续费;

四、住房公积金贷款利息是多少

2)6个月随借随还:日利率万分之6,随借随还,按月还利息到期还清,除了利息无其他任何手续费;

符合住房公积金贷款相关条件的市民,就可以申请个人住房公积金贷款,其贷款利率由中国人民银行统一规定。现行首套房公积金贷款年利率为:5年及5年以下是4%,5年以上是4.5%。职工购买第二套房的贷款利率不得低于同期首套住房公积金个人住房贷款利率的1.1倍,第三套及以上住房不能申请住房公积金贷款。

3)3个月信用贷款:日利率万分之5,随借随还,发放后次日开始,一旦有交易收入将系统自动扣取对应货款的30%进行还贷,3个月到期内还清即可;

根据央行贷款基准利率,住房公积金贷款利息低于同期商业银行贷款利率。以首套房为例,如果市民申请住房公积金贷款30万元,贷款期限为20年,则其年利率为4.5%,每月需偿还贷款本息1897.80元,按现行利率计算20年共还款约455472元,其中利息为155472元。如按个人住房商业银行贷款基准年利率6.55%计算,每月需偿还住房商业银行贷款2245.50元,20年共还款约538920元,利息为238920元。按此利率标准计算,您使用住房公积金贷款可节省利息8万余元。

三种类型的贷款额度互相之间有一定的关联,您可以按照自己的需要自行来申请对应的类型哦。

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天猫订单贷款目前的日利率约为万分之五,也就是一万块贷款一天的利息是5块钱;贷款若发生逾期,则日罚息率约为万分之二点五,也就是一万块逾期贷款一天的罚息是2块5毛钱,没有复利。

不同的贷款,计算的方式是不一样的,等额本金在总的利息上比等额本息的利息要低一些。建议大家在申请贷款的时候,一定要先咨询清楚贷款的利率是多少再办理贷款。

贷款当日计息,还款当日不计息。

以上就是小编为大家带来的介绍,想了解更多相关知识请持续关注齐家咨询,更多精彩咨询敬请期待。

每笔订单的最低利息1分钱,如果您申请1000元,您每天要付的利息约为0.5元。若这笔1000元已经逾期,则逾期1天您要加付0.25元的罚息。

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利息计算方式

利息=贷款金额*实际使用的天数*当前贷款日利率

罚息=贷款金额*贷款逾期天数*当前贷款日罚息率

淘宝订单贷款有额度限制么

订单贷款淘宝会基于您店铺已发货的实物交易订单金额,结合店铺运营情况,进行综合评估给出授信额度的贷款。

最长贷款周期:60天

放贷金额:最高100万

日利率:万分之五

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市民李女士,2009年在淘宝网上开了家主要经营女士箱包的网店。李女士告诉记者,“起初,他对网店并没有太多关注,启动资金也不过千余元,但随着网店逐渐起色,投入和网店备货量都逐渐加大,资金压力也就越来越大,幸运的是他很快发现淘宝订单贷款可以解决这个问题。”据李女士介绍,只要卖家当前有“卖家已发货”的订单,就可以申请淘宝订单贷款。整个申贷、获贷、支用的环节都在网上完成。最高额度可到100万元,按日计息,日息万分之五,且是即时审批“零人工参与”。资金周转越快,订单量越大,所获贷款额度就越大。

李女士表示,自去年3月开始接触淘宝订单贷款,目前已获贷上百次。虽然他每次使用的额度都不大,但总贷款额度也已接近10万元,等于多了10万元的周转资金。这对像他这样的小店而言,已是非常充裕。李女士说:“日息万分之五,我每次使用贷款基本不会超过一周,货款到位第一时间就还贷,所产生的利息基本上是微不足道的。”

编辑总结:理财专家称,这种贷款方式无需抵押物,无需担保人,店主纯凭信用拿贷款,是“淘宝贷款”品牌下继订单贷款之后的第二个贷款品种。此外,这种纯信用贷款的门槛不是很高,只要达到一定的条件就可申请,如,店铺经营时间达到2个月、遵守淘宝网和支付宝规则、诚实经营、无不良信用记录等。

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